Заказать звонок Написать письмо
Улица 1905 года 8 (495) 287-60-01
Невский проспект 8 (812) 612-00-71

Работоспособность нового закона о банкротстве физических лиц: с какими трудностями столкнулись первые банкроты?

03.02.2016

Новость о вступлении в законную силу норм, регулирующих процедуру банкротства физических лиц, молнией облетела всю страну. Этот день законотворцы откладывали с 2004 года, именно тогда были подготовлены первые нормы, определяющие порядок и процедуру объявления банкротом гражданина ( физического лица). Министерство экономического развития еще в 2004 году начало готовить новый закон, который прописывает процедуру банкротства физических лиц, подобно юр лицам. Учитывая экономический кризис и предшествующее ему массовое увлечение кредитами, решение данного вопроса стало особо актуальным. Министерство в мае 2009 года представило очередную версию данного документа, который был назван авторами «О реабилитационных процедурах, которые применяются в отношении гражданина-должника», а уже 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", положившее правовое начало процедуры банкротства физических лиц.

Итак, еще раз, четко определим основные тезисы этого закона.

Банкротство – это признанная судом неспособность должника (физического или юридического лица) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Инициировать процедуру банкротства может любой гражданин, который имеет задолженность перед своими кредиторами ( также физическими или юридическими лицами) более пятисот тысяч рублей и не исполняет эти обязательства, а именно не возвращает денежные средства своим кредиторам, более трёх месяцев.

Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы физического лица, например: банк, выдавший кредит, займодавец, являющейся стороной по договору займа либо налоговая служба, при наличии задолженности перед фискальными органами.

Более того, следует отметить, что гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Следовательно, можно сделать вывод о том, что для должника (физического лица) обращение в суд с целью признания его банкротом является больше обязанностью, нежели чем правом.

Первым шагом, первой стадией в процедуре банкротства является подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом. При этом заявление подается именно арбитражный суд, а не в суд общей юрисдикции, как предполагалась ранее.

К заявлению прилагается достаточно весомый пакет документов, среди которых можно выделить: документы, определяющие размер и структуру задолженности, данные о должнике и кредиторах, информацию об его обязательствах перед третьими лицами, а также документы о наличие либо отсутствии движимого и недвижимого имущества, размер доходов должника, При этом законом определен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а именно:

  • недвижимое имущество, являющееся единственным жильем для должника и его семьи, в том числе лиц, находящихся у него на иждивении;
  • предметы обихода (вещи, необходимые для жизни – одежда, обувь, домашнюю обстановку, продукты питания);
  • инструменты и оборудование, применяемое для профессиональной деятельности заемщика.

Полный перечень необходимых документов регламентирован пунктом 3 статьей 213.4. вышеуказанного Федерального закона.

Также необходимо уплатить государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере шести тысяч рублей по реквизитам конкретного арбитражного суда.

После принятия заявления о признании физического лица банкротом, в случае наличия всех необходимых документов и оснований для признания физического лица банкротом, суд принимает решение о признании должника несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реструктуризации долгов. Процедура реструктуризация долгов представляет собой утверждение некого плана погашения денежных обязательств перед кредиторами. Данная процедура не вводится в случае отсутствия у должника доходов. В этом случае суд объявляет гражданина банкротом и сразу вводит процедуру реализации имущества, конечно, в случаях, когда это имущество имеется у физического лица.

Все имущество должника составляет конкурсную массу, которая направляется на погашение долгов. Денежные обязательства, для исполнения которых оказалось недостаточным имущества должника, списываются. Но и здесь существуют свои исключения. К примеру, не подлежат списанию денежные обязательства, образовавшееся в процессе проведения процедуры банкротства, последствия сделок, признанных недействительными, а также вытекающих из задолженности, относящиеся к личности заемщика (алименты, выплаты компенсаций за моральный вред или вред жизни и здоровью).

Следует особым образом отметить, что в делах о признании гражданина банкротом предусмотрено обязательное участие арбитражного управляющего. В этом, на сегодняшний день, заключается одна из самых больших сложностей для должников. Дело в том, что законом четко определен размер вознаграждения арбитражного управляющего, а именно 10 000 за одну процедуру в деле о банкротстве физического лица. Эта сумма значительно меньше, чем сумма, уплачиваемая арбитражным управляющим по делам о банкротстве юридических лиц. Арбитражные управляющие неохотно берутся за дела о банкротстве физических лиц. К примеру, с такой проблемой столкнулся один из заявителей в деле о банкротстве: Малхасян Роман из Республики Татарстан, города Казань, инициировал процедуру банкротства в отношении самого себя осенью 2015 года. В январе 2016 было вынесено решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества (у должника отсутствует доход), но, при этом, назначенный судом арбитражный управляющий из НП «СРО «Гильдия арбитражных управляющих», до сих пор не появился ни на одном судебном заседании. Дополнительно, в силу новизны закона и отсутствия судебной практики, сложно предугадать исход дела, а также грамотно подготовить необходимые документы, что еще больше осложняет и без того сложную процедуру банкротства.

Отдельным вопросом следует выделить добросовестность должника в делах о банкротстве. Законодатель очень серьезно подошел к этому вопросу: предусмотрено это для того, чтобы не допустить потока «псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат. За сокрытие имеющегося имущества, а также за преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс Российской Федерации вступили в законную силу с 1 июля 2015 года.

И, в заключении, следует упомянуть и последствиях признании гражданина банкротом:

  • на протяжении следующих пяти лет после признании физического лица банкротом ему придется сообщать о своем статусе банкрота при оформлении займа или кредита займодавцам или банкам о статусе банкрота;
  • на протяжении трех банкроту запрещается учреждать любое юридическое лицо или занимать руководящие должности;
  • на протяжении пяти лет банкроту запрещено регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Также, на протяжении пяти лет нельзя повторно объявлять себя банкротом. В случаях инициирования процедуры банкротства кредитором, заявление о признании физического лица банкротом будет рассмотрено арбитражным судом, процедура будет проведена, но уже без списания долгов.

Впрочем, несмотря на все риски и возможные последствия, в первый же день вступления в законную силу норм, регулирующих возможность банкротства физического лица, суды зарегистрировали достаточно большое количество исковых заявлений во всех регионах страны. Анализируя детали каждого конкретного дела можно сделать вывод и говорить об однородности структуры оснований, послуживших образованию задолженности должников: около 80 % будущих банкротов имеют долги перед банками за просрочку платежей по потребительским кредитам.

Долгожданный закон о банкротстве физических лиц или финансовой несостоятельности, безусловно, один из главных законодательных нововведений нашего времени, но говорить о его положительности или отрицательности, пока еще не приходится. 

Теги: банкротство

Возврат к списку

Оставьте Ваше сообщение:

Заполните форму обратной связи и наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

 
Выберите офис для обращения:*
Имя*
Е-mail*
Телефон
Ваше сообщение*
Защита от спама, отметьте пункт ниже:*
 

* - Поля, обязательные для заполнения